JAKARTA – Inovasi dalam sistem pembayaran digital terus menghadirkan terobosan signifikan. Bank Indonesia (BI) baru-baru ini mengumumkan bahwa jejak digital yang dihasilkan dari penggunaan Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS) kini memiliki potensi besar untuk menjadi fondasi utama dalam penilaian kelayakan penyaluran kredit. Terobosan ini secara khusus menargetkan segmen vital perekonomian nasional: para pelaku usaha mikro dan kecil (UMKM).
Menurut Deputi Gubernur BI, Juda Agung, kemampuan revolusioner dalam mengolah data ini dimungkinkan berkat bantuan teknologi kecerdasan buatan (Artificial Intelligence/AI). Juda menegaskan keyakinannya bahwa AI memegang peranan krusial dalam memperluas akses keuangan bagi seluruh lapisan masyarakat di Indonesia.
Menghilangkan miskonsepsi umum, Juda Agung mengajak publik untuk tidak membayangkan AI sebagai entitas robotik yang akan menggantikan peran manusia. Sebaliknya, ia menggambarkan AI sebagai “asisten yang sangat pintar, yang sangat pengertian akan kebutuhan penggunanya.” Pernyataan ini disampaikan Juda dalam gelaran akbar FEKDI & IFSE 2025 di Jakarta, Sabtu (1/11/2025), menekankan bahwa AI adalah alat pendukung yang dirancang untuk memahami dan memenuhi kebutuhan finansial secara lebih personal.
Secara lebih mendalam, Juda menjelaskan bagaimana teknologi AI bekerja. Sistem ini mampu mengolah volume besar jejak digital transaksi keuangan yang secara otomatis tercipta dari setiap penggunaan sistem pembayaran digital, khususnya melalui QRIS. Data yang telah diolah dengan cermat oleh AI ini kemudian akan menjadi basis fundamental untuk sistem yang dikenal sebagai alternative credit scoring atau penilaian kredit alternatif, membuka peluang baru bagi mereka yang sebelumnya sulit dijangkau oleh metode penilaian konvensional.
Sebagai ilustrasi, pelaku UMKM yang rutin memanfaatkan QRIS dalam operasional bisnisnya akan meninggalkan serangkaian jejak digital yang berharga. Data ini mencakup informasi detail mengenai arus kas mereka, seperti besaran pemasukan, pengeluaran, tabungan, bahkan jumlah pelanggan yang bertransaksi. Semua informasi ini, yang sebelumnya mungkin tidak terdata secara formal, kini dapat dimanfaatkan secara cerdas.
Jejak-jejak digital keuangan ini, lanjut Juda, memiliki kekuatan transformatif. Dengan bantuan AI, data tersebut dapat diubah menjadi kunci pembuka akses keuangan yang konkret bagi UMKM. Misalnya, ketika seorang pengusaha membutuhkan pinjaman dari bank atau melalui platform fintech lending, sistem alternative credit scoring ini akan memberikan gambaran komprehensif mengenai profil finansial mereka, jauh melampaui data tradisional.
Langkah progresif ini, menurut Juda, sepenuhnya selaras dengan visi dan arah kebijakan Bank Indonesia. Ini adalah bagian integral dari upaya BI untuk terus mendorong transformasi digital sistem pembayaran dan secara berkelanjutan memperluas jangkauan inklusi keuangan di seluruh pelosok negeri, memastikan bahwa layanan finansial dapat diakses oleh lebih banyak pihak.
Juda Agung menekankan bahwa esensi digitalisasi yang inklusif tidak semata-mata terletak pada kecanggihan “cip super” atau “algoritma paling mutakhir”. Lebih dari itu, poin krusialnya adalah bagaimana teknologi digitalisasi keuangan dapat benar-benar menyentuh dan meningkatkan kualitas hidup masyarakat yang paling membutuhkan akses keuangan, bukan hanya kalangan elite.
Oleh karena itu, diperlukan sebuah pergeseran paradigma. Juda menyimpulkan dengan tegas bahwa meskipun “teknologi canggih diperlukan, itu saja tidak cukup.” Indonesia tidak hanya memerlukan ‘high-tech‘ atau teknologi yang mutakhir, tetapi lebih jauh lagi, ‘right-tech‘ atau teknologi tepat guna yang relevan dan mampu memberikan dampak nyata bagi kemajuan dan kesejahteraan masyarakat.
Ringkasan
Bank Indonesia (BI) menyatakan bahwa jejak digital dari penggunaan QRIS berpotensi menjadi dasar penilaian kelayakan kredit, khususnya bagi UMKM. Pemanfaatan teknologi kecerdasan buatan (AI) memungkinkan pengolahan data transaksi keuangan untuk memperluas akses keuangan.
AI membantu mengubah jejak digital keuangan, seperti data arus kas UMKM yang bertransaksi menggunakan QRIS, menjadi informasi yang berguna untuk alternative credit scoring. Hal ini selaras dengan visi BI untuk mendorong transformasi digital sistem pembayaran dan inklusi keuangan yang lebih luas dengan teknologi tepat guna.
