Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) melaporkan bahwa industri asuransi jiwa mencatatkan total pendapatan premi sebesar Rp 47,2 triliun pada kuartal pertama 2026. Angka ini menunjukkan sedikit koreksi sebesar 0,5% secara tahunan (year-on-year/yoy), menurun dari Rp 47,50 triliun yang tercatat pada periode yang sama tahun 2025.
Meskipun terjadi sedikit penurunan, produk asuransi jiwa tradisional tetap menjadi pilar utama kontribusi terhadap pendapatan premi industri, dengan nilai mencapai Rp 30,1 triliun. Angka ini mengalami penurunan 2,9% yoy dibandingkan Rp 31 triliun pada kuartal pertama tahun sebelumnya.
Dalam hal kanal distribusi, bancassurance masih mendominasi dengan pendapatan premi sebesar Rp 18,54 triliun. Sementara itu, kanal distribusi alternatif juga menunjukkan performa signifikan dengan membukukan premi sebesar Rp 14,44 triliun.
Menariknya, kanal keagenan berhasil mencatatkan pertumbuhan positif sebesar 1,2%, mencapai Rp 14,29 triliun. Selain itu, optimisme terhadap masa depan industri tercermin dari pertumbuhan premi bisnis baru yang signifikan, melonjak 5,0% menjadi Rp 27,90 triliun, serta peningkatan jumlah tertanggung sebesar 20,9% menjadi 118,28 juta orang.
Ketua Dewan Pengurus AAJI, Albertus Wiroyo, menjelaskan bahwa sepanjang kuartal pertama 2026, total pendapatan keseluruhan industri asuransi jiwa tercatat sebesar Rp 47,63 triliun. Angka ini menunjukkan penurunan 6% yoy dari Rp 50,66 triliun pada periode yang sama tahun sebelumnya.
“Di saat yang sama, industri juga tetap menjalankan komitmennya melalui pembayaran klaim dan manfaat sebesar Rp 38,73 triliun kepada masyarakat atau tumbuh 1,5% yoy,” ujar Albertus dalam konferensi pers yang diselenggarakan di Jakarta pada Selasa (2/6). Komitmen ini menegaskan tanggung jawab industri terhadap para pemegang polis.
Handojo G. Kusuma, Ketua Bidang Kerja Sama Antar Lembaga, Regulator, Stakeholder Dalam Negeri dan Internasional AAJI, menekankan bahwa industri asuransi jiwa terus menjaga ketahanan keuangannya melalui pengelolaan investasi yang prudent dan terdiversifikasi.
Pada kuartal I 2026, total aset industri asuransi jiwa menunjukkan peningkatan yang solid sebesar 5,8%, mencapai Rp 652,89 triliun. Sejalan dengan itu, total investasi juga tumbuh 5,7% menjadi Rp 571,70 triliun, mengukuhkan posisi keuangan industri.
Menurut Handojo, kenaikan aset dan investasi ini merupakan indikator kuat bahwa industri asuransi jiwa berada dalam kondisi yang sehat dan stabil. Hal ini mencerminkan kapabilitas industri dalam mempertahankan stabilitas keuangan serta memenuhi seluruh kewajibannya kepada para pemegang polis.
“Karakteristik investasi industri asuransi jiwa yang berorientasi jangka panjang menjadi faktor penting dalam menjaga stabilitas dan kemampuan perusahaan memenuhi kewajibannya kepada pemegang polis,” tambah Handojo. Ia juga menggarisbawahi pentingnya diversifikasi portofolio investasi.
Diversifikasi investasi industri tercermin dari penempatan portofolio pada berbagai instrumen. Surat Berharga Negara (SBN) dan saham tetap menjadi instrumen utama yang menjadi pilihan investasi. Industri senantiasa berupaya menyeimbangkan antara optimalisasi hasil investasi dan pengelolaan risiko jangka panjang di tengah dinamika pasar yang terus berubah.
Secara spesifik, industri asuransi jiwa mengelola investasi senilai Rp 571,7 triliun pada kuartal I 2026, menunjukkan pertumbuhan 5,7% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. SBN menjadi instrumen investasi terbesar dengan nilai Rp 248,03 triliun, merepresentasikan 43,4% dari total portofolio investasi industri. Nilai investasi pada SBN ini bahkan meningkat 15,8% secara tahunan.
AAJI menegaskan bahwa penempatan dana pada instrumen SBN juga merupakan bentuk dukungan industri asuransi terhadap pembiayaan pembangunan pemerintah. Selain SBN, dana investasi juga dialokasikan pada saham sebesar Rp 112,64 triliun dan reksa dana senilai Rp 72,45 triliun.
Wianto Chen, Ketua Bidang Literasi dan Perlindungan Konsumen AAJI, menyatakan bahwa industri asuransi jiwa terus beradaptasi dengan kebutuhan perlindungan masyarakat yang semakin beragam. Hal ini terefleksi dari perkembangan pembayaran klaim pada kuartal I 2026, yang mencakup manfaat akhir kontrak hingga perlindungan kesehatan.
AAJI mencatat klaim akhir kontrak melonjak tajam 112% secara tahunan, mencapai Rp 10,45 triliun. Peningkatan signifikan ini menunjukkan semakin banyaknya pemegang polis yang mencapai akhir masa perlindungan dan menerima manfaat sesuai ketentuan polis mereka. Sebaliknya, klaim surrender atau penebusan polis justru turun 30,4% menjadi Rp 13,37 triliun.
Di sisi lain, industri membayarkan klaim meninggal dunia sebesar Rp 2,83 triliun pada kuartal I 2026. Sementara itu, klaim kesehatan mengalami peningkatan 15,3% menjadi Rp 6,7 triliun. Menurut AAJI, tren kenaikan klaim kesehatan menjadi salah satu perhatian utama industri, seiring dengan masih tingginya kebutuhan masyarakat akan layanan kesehatan.
“Karena itu, industri saat ini terus beradaptasi melalui transformasi yang sejalan dengan kebijakan regulator, agar perlindungan kesehatan tetap dapat memberikan manfaat optimal bagi masyarakat dalam jangka panjang,” tambah Wianto, menyoroti pentingnya inovasi dalam produk asuransi kesehatan.
Bagaimana Prospek Industri Hingga Akhir Tahun?
Wianto lebih lanjut menjelaskan bahwa asuransi kesehatan diproyeksikan akan tetap menjadi salah satu motor penggerak pertumbuhan industri asuransi jiwa di masa depan. Menurutnya, produk asuransi kesehatan merupakan salah satu kontributor vital terhadap pendapatan premi industri.
Ia menilai potensi pertumbuhan asuransi kesehatan masih sangat besar, mengingat tingkat penetrasi asuransi kesehatan terhadap Produk Domestik Bruto (PDB) di Indonesia yang tergolong rendah jika dibandingkan dengan negara-negara lain di kawasan.
Dengan tingkat penetrasi yang masih belum optimal dan kebutuhan akan perlindungan kesehatan yang terus meningkat, Wianto memperkirakan permintaan terhadap produk asuransi kesehatan akan terus menunjukkan tren peningkatan yang positif.
Meskipun demikian, Wianto mengakui bahwa industri masih menghadapi tantangan serius untuk menjaga keseimbangan yang harmonis antara sisi permintaan dan pasokan layanan kesehatan.
Dia berharap koordinasi yang lebih erat antara regulator dan penyelenggara asuransi kesehatan perlu terus diperkuat. Hal ini krusial agar asuransi kesehatan dapat kembali menjadi lini bisnis yang tidak hanya menguntungkan bagi perusahaan asuransi jiwa, tetapi juga sekaligus memperluas akses perlindungan yang berkualitas bagi masyarakat luas.
Dari sisi pertumbuhan premi, Wianto mencatat bahwa premi asuransi kesehatan individu mengalami penurunan dari Rp 36,6 triliun menjadi Rp 35,75 triliun. Namun, kondisi sebaliknya terjadi pada premi asuransi kesehatan kumpulan yang justru menunjukkan kenaikan.
Menurutnya, kondisi ini merupakan hal yang wajar di tengah kenaikan premi asuransi kesehatan secara umum dan melambatnya aktivitas ekonomi yang berimbas pada daya beli masyarakat. Faktor-faktor tersebut menyebabkan permintaan dari segmen individu cenderung melemah dibandingkan dengan segmen korporasi atau kumpulan.
“Sementara dari sisi asuransi kumpulan ini, tren asuransi kesehatan ini semakin naik,” pungkasnya, mengindikasikan pergeseran dinamika pasar dalam produk asuransi kesehatan.
